Суть: проводить крупные переводы станет сложнее.
Источник: приказ ЦБ от 05.11.2025 № ОД-2506.
С 1 января 2026 года банки начнут применять расширенный перечень признаков подозрительных операций. Они будут действовать и для обычных переводов, и для операций с цифровой валютой.
🔍 Что теперь считается подозрительным
Банк может заблокировать перевод на 2 дня или отказать в операции, если сочтёт, что деньги переводятся без добровольного согласия клиента или под воздействием мошенников (ст. 8 № 161-ФЗ).
📌 Новые основания для блокировки
1. Сбор денег через СБП на свои счета
Если клиент:
● менее чем за сутки собрал на одном своём счёте через СБП более 200 000 ₽,
● и затем отправил деньги человеку, которому не переводил ничего последние 6 месяцев,
— перевод попадёт под контроль.
Причина: мошенникам проще получить доступ к одному счёту и вывести средства.
2. Пополнение счёта после переводов за границу
Подозрение вызовет ситуация, когда:
● клиент перевёл более 100 000 ₽ физлицам за рубеж,
● и в течение 24 часов пытается внести наличные через банкомат.
3. Признаки взлома устройства
Оператор связи, владелец мессенджера или сайта сообщил банку о вирусе — операции могут заблокировать.
4. Странные звонки и сообщения до операции
Если в последние 6 часов:
● были необычно долгие/частые звонки,
● пришло много сообщений в мессенджерах или email,
— банк сочтёт, что клиент мог быть под воздействием мошенников.
5. Нетипичное поведение клиента
Например:
● используется необычный провайдер или операционная система,
● запускаются программы для сокрытия данных.
6. Платёж вскоре после смены номера
Операции, совершённые в течение 48 часов после смены номера телефона в банке или на Госуслугах, будут проверяться с особым вниманием.
❗️ Если операция покажется банку подозрительной
Банк обязан сразу уведомить клиента.
Если клиент подтверждает, что совершает платёж добровольно — его выполнят.
Если подтверждения нет — перевод не проведут.
#риски #изменения
Получить консультацию