Реальная история и пошаговые советы, как спасти сделки, не потерять деньги и не остановить бизнес.
❗️ Ситуация
Компания работала с поставщиком-импортером, который:
▪️ вел деятельность около года;
▪️ заключил договор комиссии с крупным международным перевозчиком (он же — экспедитор и таможенный агент);
▪️ получил аванс по двум сделкам:
✅ 70% по первой — товар уже прошел таможню;
✅ 40% по второй — товар был в пути.
Затем поставщика заблокировал банк — он попал в «черный список» ЦБ. Как итог:
▪️ счета заморожены;
▪️ платежи приостановлены;
▪️ вторая сделка под угрозой срыва;
▪️ бизнес — на грани кассового разрыва.
📌 Почему банк может заблокировать поставщика?
Банки обязаны контролировать подозрительные операции по 115-ФЗ. Вот ключевые причины блокировки:
1. Подозрительные транзакции:
o крупные платежи без деловой логики;
o операции с офшорами или «сомнительными» юрисдикциями;
o дробление платежей, подставные лица.
2. Нарушения перед банком:
o просрочки по кредитам, невыплаты комиссии;
o отсутствие движения по счету.
3. Недостоверные документы:
o фальшивые учредительные документы;
o сокрытие реальных владельцев.
4. Финансовые риски:
o судебные иски, просрочки зарплат;
o включение в реестры недобросовестных поставщиков.
5. Санкционные риски:
o связь с подсанкционными лицами или юрлицами;
o работа в запрещенных отраслях.
✅ Что делать, если ваш контрагент попал под блокировку?
💡 Вариант 1. Заключите договор перевода долга
▪️ Заключите трехсторонний договор перевода долга с другой организацией той же группы, у которой еще не заблокирован счет.
▪️ Перевод долга позволяет юридически и финансово «перенаправить» обязательства на нового контрагента.
▪️ Это спасло первую сделку — успели закрыть ее до блокировки второго счета.
👉 Важно! Новый контрагент должен быть реальным, не номинальным.
💡 Вариант 2. Перезаключите контракт с другим партнером
▪️ По второй сделке заключили прямой договор комиссии с экспедитором.
▪️ Деньги, ранее перечисленные на заблокированный счет, удалось вернуть по письму как ошибочный платеж.
▪️ Товар закупили и растаможили уже через нового комиссионера.
🟡 Минус: выросли затраты (комиссия выше).
🟢 Плюс: банк не задавал вопросов к новому партнеру, сделку закрыли.
💬 Вывод
Если ваш поставщик попал под блокировку — это не конец, а вызов.
Используйте инструменты:
▪️ договор перевода долга;
▪️ прямой договор комиссии;
▪️ возврат ошибочных платежей;
▪️ переподписание контрактов с аффилированными или новыми юрлицами;
▪️ юридическое сопровождение.
🔐 Главное — действовать быстро и документально фиксировать каждое решение.
Было у вас такое в практике? Делитесь в комментариях
Получить консультацию